1. <tt id="mkqep"><form id="mkqep"></form></tt>

      <cite id="mkqep"></cite>
      1. <strong id="mkqep"></strong>
      2. <tt id="mkqep"><tbody id="mkqep"></tbody></tt><rt id="mkqep"><meter id="mkqep"></meter></rt>

        中國人民公安出版社 主辦  中國社會主義文藝學會法治文藝中心協辦

        您當前的位置:首頁 > 東方利劍 > 大案追蹤

        “ 套路貸 ”,玩的就是套路

        來源:《東方利劍》 作者:曹國柱

          入 套

          很奇怪,天始終陰沉著,烏云黑壓壓的一片,不見一絲陽光,這鬼天氣一如張娟的心情。這幾天,老是有人三番五次到她的辦公室里找她要錢,坐在沙發上蹺著二郎腿,肆無忌憚地抽著煙,不僅擺出一副不還錢就賴著不走的潑皮樣,還拿言語變相威脅,說我是代表胡總來要錢的,你不給我個還款計劃,我就不走了。還說,我算客氣的嘍,要是換個人過來,就完全不一樣了,潑油漆、砸東西、打員工……嗓門大得嚇人,哇啦哇啦的,張娟瞥見有個別員工朝她的辦公室探頭張望。她不想讓員工知道自己在外面欠著債。骨子里,她是個好面子的人,她可不想員工在她背后說三道四。

          這些流氓無賴的做派著實讓她頭痛,她心里憤憤然。實際上也沒欠多少錢,也就幾百萬元而已,對于自己來說,也就是九牛一毛,哪個做企業的不欠人錢,這叫合理負債,但這個要法讓人吃不消。張娟有點惱火地說,你們別在我這里鬧了,先回去吧,我過幾天找你們胡總解決問題。來要錢的人聽到張娟這樣表態,嘿嘿一笑,識趣地離開了。

          張娟也知道,這些人不是真的要錢,只是讓她繼續簽合同而已。張娟有點后悔,當初真不該找這家小額貸款公司借錢,雖然暫時解決了她的燃眉之急,卻把她引入了一個泥潭,讓她越陷越深,難以自拔。

          打發走這些人,張娟望著窗外,思緒萬千,往事像放電影一樣在腦海里閃回。2014年7月,她創辦的企業處在初創階段,急需2000萬元的研發資金。經朋友介紹,張娟找到了智創金融服務有限公司老板胡貴仁。胡貴仁拍著胸脯說,借2000萬沒有問題,但只能分批借。張娟高興地說,沒有問題,分批借就分批借。

          當天,張娟和胡貴仁簽訂了270萬元的借款合同,抵押物為自己的兩套房產,合同期為三個月,月息為3%。很快,胡貴仁就把錢打入了張娟公司的賬戶,雖然合同上明明白白地寫著270萬,但到賬僅為243.44萬。企業初創階段事情千頭萬緒,張娟也沒計較那么多。她想,對方肯借錢給她,總歸要賺一點的,將來自己的企業一旦贏利了,這點小錢算得了什么呢?

          研發是最燒錢的,這些錢當然只是杯水車薪。三個月一晃就到了,張娟不光還不出,還想從胡貴仁這里再借一點。胡貴仁很爽快,二話沒說就答應了。胡貴仁讓張娟和他手下的錢明華簽訂了第二份合同,借款240萬元,合同月利率為4%,合同期同樣為三個月,抵押物是自己的兩處廠房。這次胡貴仁還算夠意思,沒有薅羊毛,實打實地打給了張娟240萬元。

          和上次一樣,三個月后張娟依舊還不出。胡貴仁就帶著錢明華一行三人找到張娟,張娟剛開始還有點緊張,兩筆錢還不出,胡貴仁會不會勃然大怒,要找她的碴。胡貴仁沒有這樣做,和顏悅色地說,我在你企業里兜了一圈,看得出,你企業還是蠻正規的,潛力很大,我相信你有這個能力還錢的,之前借的兩筆錢暫時還不出也沒關系。不過,你也知道,我們做的都是小本生意,資金不能全砸在你一個人身上,這樣吧,我可以為你介紹新的放貸人,喏,就是這位張總,但是需要將之前兩份合同打包,簽訂新的借款合同,這樣就可以將之前的合同“平賬”了,也就是說,我們之間的債務一筆勾銷了,你只欠張總一個人的錢。

          張娟腦子高速運轉了一會兒,心里盤算了一下,欠胡的錢是欠,欠別人的錢也是欠,只要現在不讓她還錢,怎么弄都可以。張娟就同意了。胡貴仁讓錢明華拿出事先準備好的借款合同,讓張娟看了看,金額是570萬元,合同條文很多,她沒有時間細看,草草地瞄了幾眼。對于數字,張娟有點疑問,240萬加上270萬,也就510萬呀,怎么眨眼就變成了570萬?胡貴仁解釋說,這是復利。放心吧,我們不會瞎算的,我們做這一行的是講究規矩的,亂了規矩,以后還怎么做生意呢?聽胡貴仁這么說,張娟就放心地在合同上簽了字,隨后那個張總也簽了字。

          深 套

          張娟的企業也確實缺錢,每過幾個月,張娟就要向胡貴仁借一次錢,到了期限,張娟還不出錢,胡貴仁也不著急,只是介紹別人借錢給張娟“平賬”。每次出現的面孔都不一樣,這些人到底跟胡貴仁什么關系,張娟也管不了這些,只要借得到錢,跟誰借不是借,到時能還錢就行了。

          唯一讓張娟不舒服的是,就是覺得胡貴仁心太黑。當初他答應借錢時,胡貴仁就跟她要一筆融資服務費,2000萬的10%,也就是200萬,而且這個錢必須寫成借款;在以后幾次借款時,胡貴仁還把自己作為借款擔保人,要求張娟每月支付110萬元的擔保金。

          為了能借到錢繼續投入到研發,張娟也只好同意了這些要求,她頓生一種“人為刀俎,我為魚肉”的感覺。

          張娟一度安慰自己說,以后只要企業賺錢了,把之前所欠的錢還清了,一切煩惱就煙消云散了。張娟或許想得太簡單了,以后事情的發展遠遠超出了她的預料,她從一開始就像一只迷失的小鹿踏進了獵人精心設計的“陷阱”……

          經過幾次“合同”打包后,合同金額連本帶息加上擔保金已經達到了驚人的2800萬元,利息也已上升到月息10%。2015年11月,胡貴仁再次介紹別人為張娟平賬,與張娟簽下了3395萬元貸款合同。

          這3395萬元是怎么算出來的,張娟從來也沒有搞清楚過。張娟問胡貴仁,他也是支支吾吾,含糊其辭,也說不出子丑寅卯來。

          在兩年多時間內,張娟先后在胡貴仁那里簽了15份借款合同,甚至有幾份合同還是后來補簽的。當時張娟還在國外,張娟打電話給胡貴仁說要借錢,胡貴仁說沒有問題,就先把錢打到張娟公司的賬戶里。等張娟回國,胡貴仁拿出合同讓她補簽,張娟發現合同金額虛高得厲害,心里有點不情愿。胡貴仁兩手一攤,皮笑肉不笑地說,錢都讓你給用了,還嫌利息高,真是的。無奈之下,張娟只好簽了。

          張娟并不知道,從一開始借錢,頗有心計的胡貴仁就在背后頻頻做小動作。先是虛高本金,在簽訂合同前,先將高額利息轉化為本金,使合同看起來合法合規,然后拿著這些合同到公證處作了公證,賦予合同強制執行效力。根據我國相關法律規定,公證處出具的具有強制執行效力的債權文書公證書,具有相當于法院判決的法律效力。

          “套路”得逞了,下面就是催討欠款。拿著這些合同,胡貴仁和那些“平賬人”開始上門討債了,他們行為也不過激,只是坐著不走或言語威脅,但確實對張娟公司的正常運行造成了不小的影響。迫于壓力,張娟先后償還了近900萬元的債務。

          張娟原本以為只要慢慢地還掉他們的錢就不會有什么麻煩了,沒有想到,后面還有更大的坑等著她。按胡貴仁的計算辦法,至2016年9月,張娟借款金額連本帶息加保證金已經高達1.7億元,而她的住房和廠房市場估值僅為7600萬元。

          2016年9月,胡貴仁向上海某法院申請強制執行,法院根據公證文書,依法凍結了張娟的公司賬戶。張娟一下子慌神了,公司賬戶被凍結,公司業務就無法正常開展了。

          2017年5月8日,走投無路的張娟跑到黃浦公安分局刑偵支隊來報案。

          破 套

          第一份筆錄接報民警做了將近3個小時,著實是因為張娟對自己到底借了多少錢說不清楚,反正是一筆糊涂賬。

          做完筆錄,接報民警逐級上報,刑偵支隊領導研判后斷定,這是一起典型的“套路貸”案件。當天,刑偵支隊旋即成立“5·8”專案組,由刑偵支隊支隊長何灝東擔任專案組組長,由重案隊主偵。

          重案隊平時只偵辦殺人、強奸、搶劫、販賣毒品等八類刑事案件,沒有偵辦過“套路貸”這樣的普通詐騙案件。

          重案隊隊長趙煒是一個瘦削身材卻精明能干的70后小伙子,他向領導表態說,既然領導信任,把這個案件交給重案隊,我們就有責任把它做成精品案例,經得起時間和歷史的檢驗。

          他們一邊向區檢察院、法院以及市局刑偵總隊、經偵總隊有關人員請教此類案件的取證要求和注意事項,一邊明確犯罪嫌疑人的身份,并著手查賬,固定相關證據。

          很快,偵查員就查清了胡貴仁的背景身份,59歲,上海市人,開了一家飯店,賺了點錢,就想錢生錢,于是平時放點高利貸什么的,在圈子里有點小名氣。2014年7月,經朋友介紹他認識了張娟,開始借錢給她。而胡貴仁成立的智創金融服務有限公司是8月才取得營業執照,盡管有營業執照,但并沒有小額貸款的資質,因此所有的合同都是以個人名義簽訂的,而不是以公司名義。

          再說說這個錢明華。令偵查員驚訝的是,他居然是上海某名牌大學計算機系的高才生,畢業后曾自主創業,但后來不知什么原因兵敗麥城。當初因為四處借錢時認識了放貸的胡貴仁,后來就轉到了胡貴仁的麾下,幫他打打下手。一個曾經的天之驕子,淪落到這個地步,不禁讓人唏噓。

          而那些所謂的“平賬人”,其實都是胡貴仁飯店的員工,有保安、廚師、服務員等,對外統一稱張總、李總。

          調取合同、公證書也沒費什么周折,難的是查找當時的銀行轉賬記錄。由于事發從2014年7月開始,時間有點久了,有的轉賬記錄在銀行網點根本查不到,只能到銀行的數據中心去調取,從數以億計的轉賬記錄中找出當初的轉賬憑證,頗為考驗偵查員的耐心和眼力。

          拿到了這些原始憑據,這個“套路貸”團伙的犯罪軌跡就一目了然了。15份合同中只有第一份合同是胡貴仁自己簽的,以后的合同都是錢明華以及飯店的員工以他們的名義簽訂的。那些工資不高的保安、廚師、服務員一下子能拿出幾百萬元放貸,偵查員心存疑惑,會不會他們的錢都是老板胡貴仁出的,他們只是傀儡而已,這些答案待他們到案后才能揭曉。

          借款合同、銀行流水一應俱全,看似正規,卻是貓膩多多。以姓張的保安為例,張娟簽訂合同后,胡貴仁先把錢打入張娟的賬戶,還款期限到了,一旦張娟還不出錢,胡貴仁讓“平賬人”張姓保安適時出現。張娟再與張姓保安簽訂合同,在討債人的逼迫下,張娟只好籌錢還給了張姓保安,張姓保安再把錢轉給胡貴仁。就這樣,錢轉了一圈,一文不少地又回到了胡貴仁的口袋,卻留下了一套完整的銀行假流水。銀行假流水,這是犯罪嫌疑人刻意要保留的有利“證據”,為的就是以后打官司派上用場。

          查下來,那些轉賬的銀行卡都是同一天開的。偵查員估計這些卡根本不在那些員工的身上,而是在胡貴仁的身上。

          看得出,這是一個組織嚴密、分工明確的“套路貸”犯罪團伙,老板出錢,有人專簽合同,有人負責“平賬”,還有人專司上門討債……

          7月12日,在掌握大量證據的情況下,黃浦公安分局派出8個抓捕小組對8個犯罪嫌疑人同時實施抓捕。胡貴仁被抓時,氣焰很囂張,反問趙煒:“高利貸犯法嗎?你們搞清楚沒有?抓錯了人,到時吃不了讓你們兜著走!”趙煒盯住他的眼睛,義正辭嚴地說:“你做的事自己最清楚,告訴你,我們證據確鑿,完全可以零口供把你送上法庭。”

          聽了這話,胡貴仁像戳癟了的氣球,低下頭,一聲不響了,任由偵查員把锃亮的手銬戴在他的手上。

          一搜查,果不其然,那些轉賬的銀行卡全在胡貴仁的身上,胡貴仁也承認那些員工的錢都是他提供的。

          解 套

          到案后,胡貴仁、錢明華等人如實交代了自己的犯罪經過和作案動機。其實,胡貴仁的犯罪心理也有一個變化的過程。當初,張娟找他借款時,他只想在她身上狠敲一筆,但慢慢地他發現,張娟似乎很好騙,而且張娟有好幾處房產和廠房,一個更瘋狂的計劃像毒蛇一樣爬過他的心,他想侵占張娟的房產和廠房。

          有一次閑聊時,張姓保安還勸胡貴仁:“老板,你這次放貸要注意一點,上次放給一個賭鬼,最后這個家伙輸光了錢,連房子也給賣了,你最后是血本無歸。”

          胡貴仁詭笑了一下,頗為自信地說:“放心吧,我考察過了,她有幾套房子還有幾萬平方米的廠房,這次釣的一定是條大魚。你們跟著我干,我不會讓你們白干的,我吃到了肉,你們肯定能喝到油湯。”

          所有的合同條文都出自錢明華這個高才生之手,剛開始幾份合同就是以他的名義簽的。后來,他也發現,胡貴仁太黑了,做事根本不講規矩,隨心所欲,簡直到了喪心病狂的程度。后面的幾份合同他就找借口推辭了,胡貴仁當然也覺察到他的二心,準備對他棄之不用了。

          錢明華坦言,胡貴仁口口聲聲說規矩,實際上一點規矩都不講,剛開始借款還不敢太過分,后來,胡貴仁膽子大了,就無所顧忌,張娟欠他多少錢,沒有標準,沒有公式,當算不清楚時,就隨便報個數字。

          “套路貸”玩到這種辣眼睛的份上,也是讓人醉了。

          趙煒隊長解釋說,“套路貸”與一般民間借貸有著本質的區別,民間借貸的利率必須符合國家的法律規定,“套路貸”則將高額利息轉化為本金,從而達到虛增債務非法斂財的目的,本質上是種犯罪行為。“套路貸”騙局通常分四步走:第一步以個人名義借錢,以“違約金”“保證金”“行業規矩”等名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”,從而將高額利息成功轉化為合法本金。第二步偽造銀行流水,將虛高的借款金額通過銀行轉賬轉入被害人賬戶,留下“銀行流水與借款合同一致”的證據。第三步平賬,當被害人無力償還時,犯罪嫌疑人介紹他人與被害人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”,進一步壘高借款金額。第四步索債,犯罪嫌疑人用語言威脅、胡攪蠻纏、跟蹤盯梢等“軟暴力”手段滋擾被害人的正常生活秩序,以此向被害人施壓,或利用虛假材料通過民事訴訟,向法院主張所謂的“合法債權”,通過勝訴判決來侵占被害人的財產。

          此案經有關部門審計,張娟共借胡貴仁1400多萬元,并且已還900多萬元,最后卻被索要高達1.7億,比本金不知要翻多少個跟頭了,足見胡貴仁等人的蛇蝎之心。走到這一步,說到底就是一個貪字。是內心無比貪婪讓胡貴仁紅了眼,昏了頭,在犯罪道路上越滑越遠。

          當偵查員把案件偵辦情況反饋給張娟時,張娟長嘆了一口氣,頗為神傷地說,萬萬沒想到,自己一開始就成了對方覬覦的獵物,要不是公安機關及時介入、迅速破案,最終結局我真的不敢想象,謝謝警察救我于水深火熱之中。以后企業融資,我一定得走正規渠道。

          “套路貸”,玩的就是套路,看清了套路的一招一式,就不會上當受騙了。就像武林高手對決時摸清了對手的路數和招式,就能見招拆招,見式化式,立于不敗之地。

          玩“套路貸”的人自作聰明地給別人下了套,卻沒想到,最終套住的卻是自己,作繭者必自縛,玩火者必自焚。

          (文中涉案公司和人員均系化名)



        如轉載請注明信息來源!
        責任編輯:方莊   
         

        加入收藏 - 設為首頁 - 關于本站 - 廣告服務 - 免責申明 - 招聘信息 - 聯系我們

        版權所有:中國公安文學精選網  京ICP備13023173--1號

        app彩票软件 www.bishuikuai.com:宁都县| www.cash618.com:台中市| www.seahog004.com:奉节县| www.brushhairandmakeup.com:蓬莱市| www.gregoryaring.com:腾冲县| www.linksforlunch.com:珠海市| www.nord-lefilm.com:贵港市| www.spmcs.com:长春市| www.lsyteam.com:新和县| www.cp5776.com:泌阳县| www.djmix8.com:酉阳| www.yangyang588.com:遂川县| www.egehannakliyat.com:西吉县| www.falsestop.com:莒南县| www.cp5581.com:合水县| www.jtian-168.com:肇源县| www.chinaheliang.com:安康市| www.fmars2007.org:乌恰县| www.hoausp.com:兴和县| www.agence-merevimmo.com:周宁县| www.better-pm.com:福安市| www.nogoum-b.com:定远县| www.547291.com:徐州市| www.d3mm.com:沁源县| www.almadatech.com:澄城县| www.m8589.com:茂名市| www.rglc120.com:青阳县| www.house-of-jorob.com:轮台县| www.xhttw.com:漳平市| www.jnddq.com:昌宁县| www.catsltd-ng.net:宜兴市| www.gdgypvc.com:巴塘县| www.608755.com:松原市| www.quocnc.com:荆州市| www.quangninhtoday.com:阿合奇县| www.anmsn.com:上高县| www.zhongyuanpq.com:油尖旺区| www.blogcampghana.com:资溪县| www.xirunjiaoyu.com:苍梧县| www.danielelise.com:申扎县| www.a-leap-of-faith.com:清水县| www.tuvikimhac.com:古交市| www.lvvbbe.com:科技| www.acoreder.com:司法| www.gztbyf.com:石河子市| www.intdz.com:合水县| www.arcadaproductions.com:金阳县| www.lecadeauenligne.com:封开县| www.hongtaitiyu.com:成安县| www.lnwnk.com:宜黄县| www.politicallyscrewed.com:满洲里市| www.sqtextiles.com:白朗县| www.kinostream.net:铜山县| www.jsjingming.com:宣威市| www.fromge.com:葵青区| www.fromussr.com:惠安县| www.lujiahuanbao.com:大关县| www.mfnck.com:滦南县| www.ystsclq.com:南汇区| www.ps3usbjailbreak.com:鹿邑县| www.treasuredspotbookreviews.com:兴隆县| www.bestbridalevent.com:绥中县| www.golobd.com:安新县| www.zzysww.com:香河县| www.boshichiji.com:平乡县| www.advancedperformers.com:军事| www.activeppcturkiye.com:洞头县| www.hk-zhenda.com:大安市| www.jwnal.cn:大渡口区| www.jhtmnc.com:潜山县| www.chiemlamdep.com:银川市| www.kangyuehuanbao.com:铅山县| www.jpgdu.com:和田县| www.cctvecoplus.com:长汀县| www.nbyxkg.com:尤溪县| www.edhardybazar.com:香港| www.chinatourphoto.com:威远县| www.cjgzw.com:奎屯市| www.fjfl.org:鄯善县| www.pqwhm.com:比如县| www.pinkycandylens.com:偏关县| www.yingchuanglaw.com:乡宁县| www.spotcoolstuff.net:饶阳县| www.yyqmvip6.com:额敏县|